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　　来源：银瑞社

　　西安银行的业绩增长
，超出意料。

　　在西安银行2025年的业绩说明会上，投资者最为关注的问题 ，主要在于“高营收增长能否持续
” 、“净息差增长能否持续” 。

　　回顾2025年
，西安银行营业收入99.66亿元，同比增长21.68% ，归母净利润26.50亿元
，同比增长3.57%，净息差1.85% ，上升0.49个百分点
。

　　进入2026年一季度
，该行营业收入28.86亿元，同比增加41.54% ，实现归母净利润7.56亿元，同比增加6.16%
，延续了上一年的增长态势。

　　对比42家A股上市银行一季报，西安银行营收增幅位居第一 。

　　高营收背后 ，投资者更关注西安银行净利低增长
、股价和市值低位徘徊、分红没有增长等问题
。

　　2025年
，西安银行现金股利合计4.44亿元（含税），占归母净利润16.77% ，该比例低于2024年的17.37%。

　　截至2026年5月7日收盘
，西安银行2026年内涨幅为-1.08%，由年初3.7元/股跌至3.66元/股 。

　　西安银行董事长梁邦海也回应了 ，公司将按照估值提升计划的相关内容
，紧抓“增产 、增收
、增利、增值”的估值提升主线，持续推动经营转型 ，保持基本面的持续向好
，努力提升投资价值
。

　　而此次利润分配预案主要考虑了如下因素：一是公司需进一步加强内源性资本储备，强化自身抵御经营风险的能力 ，二是公司正处于战略发展的关键阶段，合理留存利润
，提升资本充足水平。

　　西安银行的谨慎，不无道理 。

　　首先看到 ，西安银行经营活动产生的现金流量净额
，已经持续两年为负值。2024年 、2025年，该行经营活动产生的现金流量净额分别为-114.79亿元
、-138.83亿元
。

　　另外 ，西安银行的营收结构仍有需要提升的部分。

　　2025年
，西安银行实现利息净收入88.20亿元，同比增长59.67% ，但因投资收益和公允价值变动损益减少
，实现非利息净收入11.45亿元，同比下降57.04% 。

　　分地区来看 ，西安银行在西安以外地区仍为亏损状态
。

　　2025年
，该行西安地区实现营业收入95.32亿元，营业利润26.10亿元 ，西安以外其他地区实现营业收入4.33亿元，同比增长151.3%
，营业利润-1.04亿元。

　　而2024年，西安银行其他地区营业利润为-2.59亿元 。

　　从资产规模看 ，西安银行已经突破了5000亿元
。

　　但西安银行的贷款规模
，开始缩水了。

　　截至2026年一季度末，该行资产总额5469.89亿元 ，较上年末增加1.64%
，其中贷款及垫款本金总额2954.07亿元，较上年末减少24.69亿元 ，降幅0.83% 。

　　其中
，个人贷款和垫款为597.68亿元，同比下降了19.39%
。

　　回顾2025年 ，西安银行个人贷款和垫款亦下滑了5.94%。

　　对于掌舵者梁邦海而言
，西安银行前路挑战依旧 。

　　梁邦海也在努力压降成本，保证盈利
。2025年 ，该行成本收入比20.67%，下降3.77个百分点。

　　同期
，西安银行发生业务及管理费20.47亿元，同比增长2.83% ，远低于营收增幅 。其中
，员工薪酬为11.58亿元，同比增长2.85%。

　　2025年 ，西安银行全体董事、监事和高级管理人员获得薪酬合计1229.74万元
，同比下降了22.26%
。

　　其中，梁邦海年薪186.08万元 ，同比增加了8.45万元
，位居管理层薪酬首位，其次是副董事长 、行长张成喆 ，年薪167.7万元。